당신이 스스로 생각하는 만큼 '투자를 잘하지 못한다'는 것을 보여주는 9가지 신호

당신이 스스로 생각하는 만큼 '투자를 잘하지 못한다'는 것을 보여주는 9가지 신호

부자가 되는 가장 효과적인 방법 중 하나 는 돈을 투자하는 것이다 .

좋은 것은 전문가가 아니더라도 투자는 가능하다. 하지만 실제로 투자를 시작하기 전에 누구나 알아야 할 것들이 몇 가지가 있다. 투자에 관한 것이라면 확실히 이해하고 있다고 생각하고 있는 사람도 있겠지만, 사람은 자신의 투자능력을 실제보다 높게 평가하는 경향이 있고, 그리고 그러한……자신에 대한 과신으로 피해를 입는 경우도 많다.

만약 아래에 소개하는 9가지 위험 신호에 짐작 가는 바가 있다면, 당신은 자신이 생각하는 것만큼 투자를 잘하지 못할 수도 있다.

◆ 단기적으로 생각하다(You think short term)
개인금융(personal finance)의 다른 측면과 마찬가지로 투자도 순식간에 '일확천금(get rich quick)'의 수단으로 간주해서는 안 된다.

투자는 장기적인 게임이며, 중요한 것은 투자한 후에는 가만히 두는 것이다. 인증 파이낸셜 플래너인 셰리 앤 에웨카(Shelly-Ann Eweka)는 "실적이 좋지 않은 투자대상을 충동적으로 매도하는 것을 피하고, 피할 수 없는 시장변동에도 견딜 수 있도록 포트폴리오를 분산시켜야 한다"고 조언한다.

전설적인 투자가 워런 버핏은 이렇게 말했다. 주식은 10년간 유지할 생각이 없다면 10분 보유하는 것조차 검토해서는 안 된다

◆ 투자를 설정한 채 방치해 버리다(ou set and forget your investments)
그래, 투자하면 그 이상 손대지 않는 것이 좋다……하지만, 그것도 정도의 문제다.
인생은 단조롭지 않고, 때로는--특히 큰 변화가 일어났을 때는--투자를 재검토하고 조절하는 편이 좋은 경우도 있다.

가령 조기퇴직을 결심했다면 자신의 포트폴리오에 상정했던 시간축과 위험총량을 다시 한번 가다듬을 필요가 있을 것이다. 자산이 늘어나 자신이 설정한 시간 축의 끝에 다가왔을 때도 처음 작성한 포트폴리오는 더 이상 요구에 맞지 않을 것이다.

◆ 수익에 세금이 어떻게 관계되어 오는지 모르겠다(You don't know how taxes affect your returns)
미국 정부는 투자로 얻은 돈을 무료로 꺼내는 것을 허용하지 않고 있다. 현금화할 때 소득세라는 세금이 붙는다. 퇴직금 계좌에서의 인출도 경우에 따라서는 소득으로서 과세의 대상이 될 수 있다.

과세액에는, 자산의 보유기간 등 여러가지 요소가 관련되어 있다. 단기간 보유한 투자에 대해서는 높은 자본이득세를 물게 된다(이 또한 장기투자를 해야 하는 이유 중 하나다)

「취업중이든, 퇴직후든, 세금은 투자에 큰 영향을 준다」라고 에웨카는 말했다. 아직 현역으로 자산을 현금화할 필요가 생길 때까지 몇 년의 여유가 있는 사람이 내는 세금이나 택해야 할 전략은 은퇴 후 403(b)이나 401(k) 같은 퇴직금 계좌에서 생긴 수익을 인출할 때 세금을 내는 경우와는 전혀 다르다

◆ 투자할 타이밍을 파악하려고 하다(You try to time your investments)
많은 사람들이 시장이 타격을 받고 있을 때는 투자를 피하고 시장이 회복될 때까지 기다리려고 한다고 금융 저널리스트 앤드루 토비아스가 1978년 저서 토비아스가 가르치는 투자 가이드북 업데이트판에서 주장했다.

그러나, 「시장이 최악의 양상을 보이고 있을 때야말로 최고의 기회다. 상황이 다시 좋아 보일 때는 최악이고 위험이 가장 크다」

예컨대, 시장이 건전하다고 해도 냉정함을 유지하고, 호황시에는 나쁜 요소는 눈에 띄지 않는 것이라고 이해해 두는 것이다. 버핏은 자주 이렇게 표현한다. "물이 빠졌을 때 비로소 누가 벌거벗고 수영했는지 알 수 있다."

◆ 모두가 좋아하는 주식에 달려들다(You fall for the stocks that 'everyone' likes)
「고배당주나 "모두"가 좋아하는 주식에는, 비록 그것이 뛰어난 회사의 주식일지라도 조심하는 것」이라고, 토비아스가 「토비아스가 가르치는 투자가이드 북」에서 말하고 있다. 
「그 주식이 예상대로 성장했다고 주가가 더 오를 수는 없다. 벌써 다 올라갔을 수도 있다. 수익이 예상대로 많지 않을 경우 회사가 건전해도 주가는 폭락할 수도 있다」

또 모두가 싫어하는 주식도 사지 않는 것이 좋다.

버핏은 이렇게 말했다. 「거꾸로 가는 전략은, 대중을 따르는 전략만큼 어리석다. 필요한 것은 여론이 아니라 스스로 생각하는 것이다. 안타깝게도 인생 일반에 대해 말한 버트런드 러셀의 말 대부분의 사람들은 생각하는 것보다 죽는 것을 택한다. 그리고 많은 사람들이 그렇게 한다는 것은 다른 어떤 분야보다 금융의 세계에 강하게 들어맞는다

◆ 투자를 매일 체크하다(You check your investments every day)
투자는 감정적인 활동이다. 우리는 선택할 때 종종 두려움, 욕심, 불안 등으로 판단이 흐려지고, 그 결과 가장 건전한 투자 포트폴리오에 균열이 생길 수 있다. 이 점에서는 자신의 투자상황을 매일 확인하는 것도 도움이 되지 않는다.

그것이 직업이라면 얘기는 다르지만 그렇지 않은 이상 주식 티커나 자신의 계좌상황을 매일 혹은 매주 확인하는 유혹은 거부하는 게 좋다. 시장은 매일같이 오르락내리락한다. 개별주식도 그렇다. 항상 최신 정보를 확인해야 한다는 불안감을 가질 필요는 없다.

◆ 수수료를 무시하다(You ignore fees)
투자는 공짜가 아니다. 하지만, 부담하는 요금을 최소한으로 할 수는 있고, 그렇게 하는 것은 투자의 성공에 있어서 중요한 요소이기도 하다.

뱅가드 뮤추얼펀드 그룹의 창업자이자 전 CEO인 존 보글은 저서 인덱스 투자는 승자의 게임에서 만약 투자자들이 미래에 뛰어난 성과를 보이는 투자를 선택하고 미래에 열악한 성과를 보이는 투자를 피하기 위해 주목해야 할 단 하나의 요소가 있다면 그것은 펀드 수수료라고 지적했다.

보글과 버핏 모두 저비용 인덱스펀드 투자를 권장했다. 인덱스펀드란 특정유형의 투자신탁으로 폭넓은 분산과 최소한의 수수료를 특징으로 한다. 「어느 인덱스펀드나 같은 것은 아니다」라고 보글은 말하고 있다. 당신도 모닝스타(Morningstar)의 quote 필드를 이용해 해당 펀드의 경비율과 최소 투자액 등을 살펴보는 것이 좋을 것이다.

◆ 모든 자금을 한곳에 모으다(You put all your money in one place)
분산은 중요한 일이다. 즉, 다양한 투자대상으로 나누어 자금을 투입하는 것이다.

포트폴리오를 어느 정도 분산시킬 것이냐는 물음에 대해서는 세상에는 다양한 의견이 나돌고 있지만 모든 자금을 한 곳에 모으는 것은 최악의 선택이라는 데는 의견이 거의 일치한다.

덧붙여, 시장의 이익의 대부분이, 마이크로소프트나 인텔 등이라고 하는 몇 안 되는 「빅 위너」로부터 나오고 있다라고 토비아스는 쓰고 있다. 「그래서 나머지는 무시하고 그런 주식만 찾고 싶은 마음이 들겠지만, 그런다고 해서 아마 그것들을 살 수는 없을 것이다. 그러니까 반대로 굉장히 폭넓은 인덱스펀드를 사면 돼. 그것들은 평균적인 실적만 보여주겠지만, 우선 틀림없이 그런 큰 종목도 포함돼 있다」

◆ 나중에 더 투자하면 손실을 메울 수 있다고 생각하다(You assume you can make up lost ground by investing more later on)
퇴직금 저축을 포함해 거의 모든 유형의 투자로 말할 수 있지만 어떤 수단으로도 복리의 효과를 보충할 수 없다. 20대에게 가장 큰 자산은 시간이다. 그리고 돈을 쓸 때까지 기다리는 시간이 길수록 복리의 이점을 놓치는 시간이 늘어나게 된다.

그와 동시에 이미 때가 늦어 이제 투자를 시작할 수 없다는 것도 장롱저축을 계속할 핑계가 될 수 없다. 투자를 늦게 시작하는 것은 전혀 시작하지 않는 것보다 훨씬 낫습니다. 다만, 늦은 것을 되찾기 위해서, 불필요한 정도까지 고위험 투자를 실시하는 유혹은 거부해야 한다.

(원문) 9 signs you aren't as good at investing as you think you are
https://www.businessinsider.com/signs-you-arent-as-good-at-investing-as-you-think-you-are-2016-6

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