당신이 돈을 모아 자산을 형성하기 위해 반드시 필요한 '9가지'

당신이 돈을 모아 자산을 형성하기 위해 반드시 필요한 '9가지'

부(富)를 쌓으려면 전략적인 계획을 세우고 그것을 규율 있게 실행하며 장기적인 목표를 향해 노력하는 것이 필요하다. 아직 자산 형성을 시작한 지 얼마 되지 않았든, 가계의 최적화를 목표로 하고 있든, 중요한 돈의 움직임을 이해하고 실행하는 것은, 당신의 장래에 큰 영향을 미친다.

이 내용은 부(富)를 축적하고 유지하기 위해 필요한 단계를 정리한 것이다.

1) 예산 계획을 세우고 그것을 지킨다
예산 계획의 수립은 재무 전략의 핵심요체다. 돈의 쓰임새를 파악하고, 쓸데없는 지출을 찾아내 재무적인 목표를 위해 자금을 배분하는 데 도움이 된다. 우선 수입과 지출을 기록하고 조정하는 것부터 시작한다. 첫 번째 목표는 수입보다 지출을 적게 하는 것이다. 예산은 자신을 제한하는 것이 아니라 충분한 정보에 입각한 의사결정을 하기 위해 필요한 것임을 이해하자.

2) 긴급시에 대비한 자금을 만들다
인생은 예측할 수 없고, 그렇기 때문에 비상시를 대비한 자금이 있으면 안심할 수 있다. 비상시의 저축은 질병, 사고, 실업 등 예상치 못한 사건으로부터 당신을 보호해 준다. 목표는 최소한 생활비 36개월치를 저축해 비교적 금리가 높은 저축용 계좌에 넣어두는 것이다. 그렇게 함으로써, 예상치 못한 지출이 생겼을 때, 투자해 놓은 자금에 손을 대거나 빚을 지지 않아도 되므로, 안심할 수 있다.

3) 고금리 빚을 갚다
신용카드를 이용한 카드론 차입과 같은 고금리 빚은 자산 형성을 크게 방해할 수 있다. 이러한 빚에 따른 이자는 순식간에 부풀어 올라 당신의 자산을 갉아먹는다. 자산 형성에 착수하기 전에 고금리 빚을 우선 갚는 것부터 시작하자. 금리가 높은 빚부터 차례로 갚아 나갈지, 잔고가 적은 것부터 갚아 나갈지, 자신에게 맞는 방법을 생각해 본다.

4) 일찍 그리고 정기적으로 투자하다
시간을 들여 부(富)를 쌓는 가장 효과적인 방법 중 하나는 돈을 버는 것이다. 이를 위한 훌륭한 방법이 복리의 힘을 이용하는 것이다. 즉 투자를 시작하는 것이 빠르면 빠를수록 나중에 자산 형성으로 이어진다는 것이다. 주식, 채권, 부동산, 혹은 그 이외의 투자수단이든 중요한 것은 정기적으로 투자를 해 투자액의 일관성을 유지하는 것이다. 이를 위해 금융기관이 제공하는 투자계좌로 자동으로 적립되는 서비스 등을 이용해 보자.

5) 투자처를 분산하다
분산투자는 투자 포트폴리오의 리스크를 관리하는 데 매우 중요하다. 분산투자란, 투자대상을 여러가지 자산에 분산시켜, 단일의 자산에 의한 실적이 포트폴리오 전체에 미치는 영향의 줄이는 것을 목표로 하는 것이다. 충분히 분산된 포트폴리오는 위험과 수익의 균형을 맞추고 장기간에 걸쳐 보다 안정적인 성장을 달성하는 데 도움이 된다.

6) 제도를 최대한으로 활용하다
확정거출 연금등의 제도도 최대한으로 활용한다. 이러한 제도를 활용하는 것은, 당신의 장래의 자산형성에 도움이 될 뿐만 아니라, 세제상의 이점도 있다.

7) 자기 자신에게 투자를 한다
금융 환경은 항상 진화하고 있으므로, 항상 최신의 정보를 얻도록 하자. 개인금융이나 투자전략에 대해 지속적으로 배우면 항상 앞서갈 수 있다. 책을 읽거나, 뉴스를 체크하거나, 강좌나 세미나에의 참가를 생각해 본다. 지식은 힘이며 정보나 근거에 근거한 의사결정을 할 수 있게 될 것이다.

8) 전문가의 조언을 받다
금융 전문가와 협력하여 자신에게 맞는 자산 형성 계획을 세우자. 전문가는 소중한 식견을 참고하여 복잡한 재무상태에 개선의 길을 제시하며 목표 달성을 위해 필요한 것을 알려준다.

9) 계획을 정기적으로 재검토하고 조정하다
최적의 자산 형성 계획은 개인에 따라 다르다. 생활환경, 경제상황, 개인적인 목표가 변화하면 계획 조정이 필요할 수도 있다. 계획을 정기적으로 재검토하고, 진척상황을 평가하고, 필요한 조정을 함으로써 목표를 향해 순조롭게 다가갈 수 있도록 하자.

정리하자면, 부(富)를 쌓는다는 것은 노력, 규율, 계획 등을 필요로 하는 단계적인 과정이라는 것이다. 예산을 잡고, 비상시에 대비한 자금을 준비하고, 고금리 부채를 갚고, 조기에 정기적으로 투자하고, 투자대상을 분산하고, 자산형성에 도움이 되는 제도들을 최대한 활용하고, 자신에게 투자하며, 전문가의 조언을 구하고, 정기적으로 계획을 수정함으로써 경제적 안정과 성장의 길을 갈 수 있다.

중요한 것은 이런 일들을 지금 당장 시작해 일관성을 유지하는 것이라는 점을 잊지 않았으면 한다. 그러면 미래의 당신은 현재의 당신에게 감사하게 될 것이다.

(forbes.com 원문) 9 Essential Money Moves You Need To Know
https://www.forbes.com/sites/melissahouston/2024/07/07/essential-money-moves-you-need-to-know/

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